2014美國信用卡---Sapphire Preferred vs. Arrival Plus 旅遊卡大戰

這篇是接續之前談論機會成本"2014美國信用卡---回饋的機會成本"之後,再擴大出來的文章.也包含了像是甚少被討論的BoA Travel 或是新出市場的Citi Double Cash.

首先先簡介一下個別卡片的比較
1. Chase Sapphire Preferred

在完全不考量UR point可以轉成更有價值里程或飯店點值上,而單純論計20%回饋於旅遊項目兌換,所以點值可以達到1.25美分.

2. Barclay Arrival Plus

雖然該卡片標榜回饋miles,但實際上就是點值.而1 miles可以直接扣抵1美分有關旅遊的支出.更重要的是在一年後會再回饋所以使用miles的10%.所以在每元回饋2 miles的情形下,可以視為最終回饋率是2.2美分.年費$89

3. CapitalOne Venture Miles
這張雖然來自CapitalOne,但是其實是一張比起Barclay Arrival Plus更早出現在市場的產品.可惜的是也是張被嚴重忽略的卡片.其實Arrival Plus基本上就是同種產品的延伸.但是Venture Miles年費只需要$59.

4. BoA Travel Reward

這張很少被提到的卡片,不知道是不是BoA給予別家blogger的回扣太少?XD .但是他恰恰是一張我個人認為或許在某種程度上的現金回饋神卡 .他的回饋率1.5%,而且重點是他免年費!!!如果有checking帳戶,會再回饋10%,所以本質上我們可以視為一張1.65%的回饋卡.此外,這應該也是目前(2014.09)市場上免年費又免外匯費卡片中回饋率最高的卡片

5. Citi double cash back

很明顯Citi這張卡片是以FIA AMEX作為主要競爭對手.雖然市場目前還不知道這張卡片到底是VISA或Master卡片,不過都應該比要額外開Fidelity帳戶以及Amex卡片來的普及. 這張無年費2% 回饋的卡片唯一缺點就是有外匯費3%,所以並不能作為一張全球旅遊卡


再簡單介紹完之後又是PK大戰了
主要就是分為 CSP VS Arrival Plus的兩大較勁
以及同場加映的 Arrival Plus VS CapitalOne Venture Miles, BoA Travel, Citi Double 的現金回饋卡大戰

	sapphire Preferred	arrival Plus
開卡禮	500/3000	440/3000
基本消費	1.25	2.2
旅遊/餐廳	2.5	2.2
外匯轉換費	0	0
年費	$95	$89
其他福利	primary rental insurance

看完比較表,應該發現這就是為什麼Barclay Arrival Plus被譽為挑戰Sapphire Preferred的地位,就在於非常接近的旅遊餐廳回饋率,以及完全大贏將近1%的日常消費率.並且年費較低.尤其在CSP取消點數年度回饋7%之後,這個差距就越趨縮小

如果我們把基本消費當做X,旅遊/餐廳支出當作Y.所以兩者回饋率相等時 1.25X+2.5Y=2.2X+2.2Y. 可以得到0.95X=0.3Y.也就是說如果妳的消費行為中旅遊/餐廳花費要是平常消費的3倍,以現金回饋的角度上Sapphire Preferred才會贏過Arrival Plus. 然而這個比率大概是非常不可能達到的境界. 所以以現金回饋的觀點,CSP是大輸Arrival Plus. 但是凡事總有利外,CSP的最大優勢就是她有個弟弟Chase freedom.Freedom在5%季度上常年會有1-2次的油費跟餐廳,所以我們可以說他會加大CSP的回饋率.所以我個人認為在旅遊/餐廳的項目上,可以視為[5x1.2x2(季)+2.5x2(季)]/4 年度將近4.25的回饋率,再以相同方式計算 1.25X+4.25Y=2.2X+2.2Y 就是 0.95X=2.05Y.一個瞬間Sapphire Preferred要贏過Arrival Plus只要你的旅遊/餐廳花費是平常消費的0.5倍即可,其實這個就貼近現實比較多. 這就是為何CSP+Freedom雙卡的市場無敵性.當然我們公平而論,如果只有一張卡片,那Arrival Plus是絕對遙遙領先的. 所以就看你是一個喜歡簡單還是願意多放張卡片在皮夾的人了.

下集會討論那如果我們真的只喜歡擁有一張卡片,那Barclaycard Arrival Plus真會是市場上的現金回饋神卡嗎?