先下結論:
只擁有一張卡片又只在美國消費的新選擇:Amex Premium Reward Gold
其他: 還是舊愛最美Chase Sapphire Preferred
其實從2014美國信用卡---真的有神卡? SPG vs. Chase Sapphire Preferred 跟 2014美國信用卡介紹---Chase Sapphire Preferred vs SPG AE 這兩篇文章後,很久沒有寫關於美國信用卡比較的文章了,因為市場上去年真的缺乏更具競爭力的產品,反倒是一堆現金回饋卡片的興起.此外因為我的消費習慣,所以我個人偏好把我所有AE可以消費的部分都放進我的SPG,也讓我長期對於Amex自己本身的轉分系統不是很感興趣.不過藉著這次AE算是中幅度改變Premium Reward Gold的機會,就讓我們重新檢視一下這個系統吧
其實AE這幾年最大變革一定是引入AMEX Everyday 跟 Everyday Preferred.畢竟面對Chase Freedom這個美國一般消費卡王的挑戰,AE真的背負不起再輸的壓力. 然而這兩個產品的面世其實衝擊最大不是別家銀行的產品,反而是本來AE拿來作為日常生活消費回饋的主力產品AMEX Premium Gold. 這也就是為何2015上半年AE拿出的第一個改革便從這張卡片開始
年費
雖然AMEX Premium Gold把年費提升為195美金,但是多出100美金的航空公司消費.有鑒於AE Platinum的回饋模式,基本上可以視為強迫消費100元的航空公司gift card,本質上對大部份人來說,年費就是95美元...這個定價就可以看出他的對手就是Chase Sappire Preferred
既然如此,那麼如同標題所說,要挑戰藍寶石卡這個市場上公認神卡的後起之秀,這張歷史悠久的金卡前輩真的做好準備了嗎？
只擁有一張卡片又只在美國消費的新選擇:Amex Premium Reward Gold
其他: 還是舊愛最美Chase Sapphire Preferred
其實從2014美國信用卡---真的有神卡? SPG vs. Chase Sapphire Preferred 跟 2014美國信用卡介紹---Chase Sapphire Preferred vs SPG AE 這兩篇文章後,很久沒有寫關於美國信用卡比較的文章了,因為市場上去年真的缺乏更具競爭力的產品,反倒是一堆現金回饋卡片的興起.此外因為我的消費習慣,所以我個人偏好把我所有AE可以消費的部分都放進我的SPG,也讓我長期對於Amex自己本身的轉分系統不是很感興趣.不過藉著這次AE算是中幅度改變Premium Reward Gold的機會,就讓我們重新檢視一下這個系統吧
其實AE這幾年最大變革一定是引入AMEX Everyday 跟 Everyday Preferred.畢竟面對Chase Freedom這個美國一般消費卡王的挑戰,AE真的背負不起再輸的壓力. 然而這兩個產品的面世其實衝擊最大不是別家銀行的產品,反而是本來AE拿來作為日常生活消費回饋的主力產品AMEX Premium Gold. 這也就是為何2015上半年AE拿出的第一個改革便從這張卡片開始
年費
雖然AMEX Premium Gold把年費提升為195美金,但是多出100美金的航空公司消費.有鑒於AE Platinum的回饋模式,基本上可以視為強迫消費100元的航空公司gift card,本質上對大部份人來說,年費就是95美元...這個定價就可以看出他的對手就是Chase Sappire Preferred
既然如此,那麼如同標題所說,要挑戰藍寶石卡這個市場上公認神卡的後起之秀,這張歷史悠久的金卡前輩真的做好準備了嗎？
回饋率
所以簡單來看如果只比這兩張卡片
在機票回饋率上金卡持續領先,包含日常生活消費數目較多的加油超市也都是領先的.甚至餐廳消費上也都是跟Sapphire Preferred一樣.我必須說這真的是對藍寶石卡往死裡打.如果對於所有消費都在美國的人,我必須承認如果只持有一張卡片,Premium gold這次絕對有遙遙領先
但是出了美國呢? Premium Gold這次一併取消外匯轉換費,其實就是要面對越來越多美國人到海外工作刷卡的需求,可是偏偏這點藍寶石卡全勝!因為對於餐廳,加油甚至超市,Premium Gold都只對美國境內提供額外回饋.像筆者偶而回亞洲,其實餐廳消費還有交通費用都刷Sapphire Preferred一樣2點回饋.所以對於有美國以外海外消費的人來說,我認為Sapphire Preferred還是遙遙領先
所以我們可以下結論了嘛？其實還早
因為提到Chase跟AMEX這兩大轉分系統時,一定別忘記他們個別都有著免年費Chase Freedom跟AMEX Everyday.Chase Freedom的每季度特定項目的5倍回饋還有AMEX everyday每月刷20次的20%回饋,都讓如果單純美國消費的人其實有著更好回饋率
所以假設你每季對特定項目的消費金額都一樣,那麼雙卡消費的行為取出最大值就會是下面這個表格
這時就可以看出為什麼Freedom會被公認為窮人的神卡,因為他的每季度回饋率真的很可怕!搭配上Sapphire Preferred,基本上除了機票項目之外,其他都是全贏.所以除非你是一個有著可怕機票支出的人,不然基本上沒有道理Chase Sapphire Preferred+ Chase Freedom會輸.
這裡當然還要再提到一個AE最不願意面對的問題,就是可使用率低.大多數店家都可以接受Visa但不一定接受AE,當然以前總是會人有捍衛說那Costco呢!不過在美國除了可以用Visa買Costco gift card處理以外,2015年更已經傳出Costco將另尋其他發卡銀行做支付,這對AE來說都是傷害,也都間接影響我們選擇卡片的比較
當然最後還是要幫AE說點話,畢竟AE在轉分系統裡對於航空公司支援上還是高於Chase,這對於點數使用的靈活性還是非常有幫助.如果對於非轉不可的那幾家航空公司用戶來說,我覺得至少今年的改變會是好事
結論：
在機票回饋率上金卡持續領先,包含日常生活消費數目較多的加油超市也都是領先的.甚至餐廳消費上也都是跟Sapphire Preferred一樣.我必須說這真的是對藍寶石卡往死裡打.如果對於所有消費都在美國的人,我必須承認如果只持有一張卡片,Premium gold這次絕對有遙遙領先
但是出了美國呢? Premium Gold這次一併取消外匯轉換費,其實就是要面對越來越多美國人到海外工作刷卡的需求,可是偏偏這點藍寶石卡全勝!因為對於餐廳,加油甚至超市,Premium Gold都只對美國境內提供額外回饋.像筆者偶而回亞洲,其實餐廳消費還有交通費用都刷Sapphire Preferred一樣2點回饋.所以對於有美國以外海外消費的人來說,我認為Sapphire Preferred還是遙遙領先
雙卡系統比較
所以我們可以下結論了嘛？其實還早
圖片取自https://creditcards.chase.com
因為提到Chase跟AMEX這兩大轉分系統時,一定別忘記他們個別都有著免年費Chase Freedom跟AMEX Everyday.Chase Freedom的每季度特定項目的5倍回饋還有AMEX everyday每月刷20次的20%回饋,都讓如果單純美國消費的人其實有著更好回饋率
所以假設你每季對特定項目的消費金額都一樣,那麼雙卡消費的行為取出最大值就會是下面這個表格
這裡當然還要再提到一個AE最不願意面對的問題,就是可使用率低.大多數店家都可以接受Visa但不一定接受AE,當然以前總是會人有捍衛說那Costco呢!不過在美國除了可以用Visa買Costco gift card處理以外,2015年更已經傳出Costco將另尋其他發卡銀行做支付,這對AE來說都是傷害,也都間接影響我們選擇卡片的比較
當然最後還是要幫AE說點話,畢竟AE在轉分系統裡對於航空公司支援上還是高於Chase,這對於點數使用的靈活性還是非常有幫助.如果對於非轉不可的那幾家航空公司用戶來說,我覺得至少今年的改變會是好事
結論：
1. 對於純美國用戶又只想一張卡片打通關: AMEX Premium Reward Gold
2. 有任何海外消費可能的用戶又只想一張卡片: Chase Sapphire Preferred
3. 可以有兩張卡片: Chase Sapphire Preferred + Chase Freedom
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