2014信用卡---現金回饋卡大戰

在上篇"2014美國信用卡---Sapphire Preferred vs. Arrival Plus 旅遊卡大戰"提到在不計入Sapphire Preferred+freedom雙卡的前提下,Barclay arrival Plus絕對遙遙領先Chase Sapphire Preferred的回饋比率.但是在現金回饋卡大戰中,他是否仍持續遙遙領先呢?

再比較前再重溫一下此次PK雙方

1. CapitalOne Venture Miles
這張雖然來自CapitalOne,但是其實是一張比起Barclay Arrival Plus更早出現在市場的產品.可惜的是也是張被嚴重忽略的卡片.其實Arrival Plus基本上就是同種產品的延伸.但是Venture Miles年費只需要$59.

1. Barclay Arrival Plus

雖然該卡片標榜回饋miles,但實際上就是點值.而1 miles可以直接扣抵1美分有關旅遊的支出.更重要的是在一年後折扣後會再回饋所使用miles的10%.所以在每元回饋2 miles的情形下,可以視為最終回饋率是2.2美分

2. BoA Travel Reward

這張很少被提到的卡片,不知道是不是BoA給予別家blogger的回扣太少?XD .但是他恰恰是一張我個人認為或許在某種程度上的現金回饋神卡 .他的回饋率1.5%,而且重點是他免年費!!!如果有checking帳戶,會再回饋10%,所以本質上我們可以視為一張1.65%的回饋卡.此外,這應該也是目前(2014.09)市場上免年費又免外匯費卡片中回饋率最高的卡片

3. Citi double cash back

很明顯Citi這張卡片是以FIA AMEX作為主要競爭對手.雖然市場目前還不知道這張卡片到底是VISA或Master卡片,不過都應該比要額外開Fidelity帳戶以及Amex卡片來的普及. 這張無年費2% 回饋的卡片唯一缺點就是有外匯費3%,所以並不能作為一張全球旅遊卡

所以這次PK會先以Barclay Arrival Plus vs BoA Travel Reward作為比較



其實提起BoA Travel Reward卡片,最主要是要探討信用卡的一件事,就是年費制度.在飯店聯名卡中,除了AE Starwood 之外,大部分卡片多半提供相對應的年度免房卷,這往往都大幅度超過年費的金額,甚至像IHG這種大方的卡片還讓你以49鎂全世界任選一晚.但是現金回饋或是點數回饋的卡片在這方面就比較稀少.所以消費金額多寡就會成為選擇這類卡片的關鍵點.

Barclay Arrival Plus年費是$89而BoA Travel Reward是免年費.所以在2.2%以及1.65%的差距下,每年度要花超過多少錢才能彌補年費呢?答案是16100鎂.這對於美國消費者來說其實一點都不難.但是如果對於一個可能日後離開美國回到亞洲消費的人來說,或許平常並不真的容易刷到這樣金額時,是否要花年費去維持卡片就是一個大哉問?

那如果是CapitalOne Venture Miles vs. Barclay Arrival Plus呢? 在年費差距30美,2.2%及1.5%的差距下,其實要花超過15000鎂才會有差距.如果考量Barclaycard很少發卡超過2張,以及擁有UsAirways這種無腦回饋卡,或許我覺得去申請CapitalOne Venture並不會是個太差的選擇

那如果都在美國消費,那Barclay Arrival Plus又真的比較划算嗎? 這時就要提到目前市場上話題性十足的Citi Double Cash Back.在不考量3%外匯轉換費的情形下,以2.2%以及2%的差距下,要花到44500鎂,才能超過年費的制度.這樣的消費額其實已經非常之高,在不考量其他manufactured spending的情形下,基本上並不是一個很好的卡片.

總結來說,雖然很多Barclay銀行花費大量行銷費用在各大專業blog鼓吹Arrival Plus的優點,其實對於真正美國消費而言這張卡片的優勢正在快速消減.當然以開卡禮而言,花3000鎂回饋500鎂其實回饋率還不錯,但是我個人絕不認為這是張值得長期擁有的卡片.